Finanstik är oberoende lån- och kreditkort jämförelse plattform för lån med hög beviljandegrad. Här kan du jämföra långivare baserad på deras ränta, lånebelopp, löptid, lånevillkor m. fl.
Överväga ett konsolideringslån | Finanstiks råd för att lyckas med ditt konsolideringslån
Introduktion till konsolideringslån
Ett konsolideringslån är ett lån som används för att betala av flera mindre lån eller krediter samtidigt. Istället för att betala av flera olika långivare kan du samla alla dina skulder på ett och samma ställe och få en enda månatlig betalning istället för flera. Detta kan ge dig bättre översikt över din ekonomi och göra det enklare att betala av skulder.
En av de stora fördelarna med konsolideringslån är att det kan hjälpa dig att sänka dina månatliga betalningar genom att erbjuda en lägre ränta eller längre löptid än de befintliga lånen. Detta kan vara särskilt användbart om du har flera hög-ränta lån eller krediter som du betalar av varje månad.
När ska man överväga ett konsolideringslån?
Att konsolidera dina skulder med ett lån kan vara en bra idé i vissa situationer. Här är några faktorer att tänka på när du överväger att ta ett konsolideringslån:
Du har flera hög-ränta lån eller krediter: Om du betalar höga räntor på flera olika lån eller krediter kan du spara pengar genom att konsolidera dem till en lägre ränta.
Du har svårt att betala dina månatliga betalningar: Om du kämpar för att betala dina månatliga betalningar kan ett konsolideringslån hjälpa dig att sänka dina betalningar och göra det enklare att hantera din ekonomi.
Du vill ha en mer översiktlig ekonomi: Genom att konsolidera dina skulder till en enda månatlig betalning kan du få bättre översikt över din ekonomi och undvika att missa betalningar eller betala onödiga avgifter.
Det är viktigt att komma ihåg att konsolideringslån inte alltid är den bästa lösningen för alla. Om du har höga skulder eller betalningsanmärkningar kan det vara svårt att få godkänt för ett konsolideringslån med låg ränta. Det är också viktigt att du inte bara ser på den lägre räntan, utan också på eventuella avgifter och andra kostnader som kan tillkomma vid ansökan om ett konsolideringslån.
Hur ansöker man om ett konsolideringslån?
Att ansöka om ett konsolideringslån kan vara en relativt enkel process. Här är några steg du kan ta för att ansöka om ett konsolideringslån:
Utvärdera dina skulder: Innan du ansöker om ett konsolideringslån är det viktigt att du tar reda på hur mycket du behöver låna och vilka skulder du vill konsolidera. Se till att du har en tydlig översikt över dina skulder, inklusive räntor och månatliga betalningar.
Jämför olika långivare: Det finns många långivare som erbjuder konsolideringslån, så det är viktigt att du jämför olika alternativ för att hitta det bästa lånet för din situation. Se till att du tittar på räntor, avgifter och andra kostnader, samt eventuella krav på kreditvärdighet och betalningshistorik.
Ansök om lånet: När du har valt en lämplig långivare kan du ansöka om lånet online eller genom att besöka en filial. Du kan behöva ge information om din ekonomiska situation och skicka in dokument som verifierar din identitet och inkomst.
Invänta besked: Efter att du har ansökt om lånet kommer långivaren att utvärdera din ansökan och besluta om du är kvalificerad för lånet och vilken ränta du kommer att erbjudas. Om du godkänns kan pengarna vanligtvis sättas in på ditt konto inom några dagar.
Tips och råd för att lyckas med ditt konsolideringslån
Att ta ett konsolideringslån kan hjälpa dig att betala av dina skulder och få bättre kontroll över din ekonomi, men det finns några saker du bör tänka på för att se till att du lyckas med ditt lån. Här är några tips och råd för att göra din konsolideringslånserfarenhet så framgångsrik som möjligt:
Betala i tid: Se till att du betalar dina månatliga avbetalningar i tid för att undvika förseningsavgifter och högre räntor. Detta kommer också att hjälpa dig att förbättra din kreditvärdighet.
Undvik nya skulder: Försök att undvika att ta på dig nya skulder medan du betalar av ditt konsolideringslån. Det kan vara frestande att använda de befriade pengarna till att köpa nya saker, men det kan öka din totala skuldsättning och göra det svårare att betala av ditt lån.
Budgetera och spara: Skapa en budget och se till att du har tillräckligt med pengar för att betala dina månatliga avbetalningar och samtidigt täcka dina andra utgifter. Försök också att spara pengar för oförutsedda utgifter eller nödsituationer.
Förhandla med långivaren: Om du har svårt att betala av ditt lån kan det vara värt att kontakta din långivare och förhandla om nya villkor. De kan vara villiga att sänka din ränta eller ge dig mer tid att betala tillbaka lånet.
Fortsätt att övervaka din ekonomi: Efter att du har tagit ett konsolideringslån är det viktigt att fortsätta att övervaka din ekonomi och se till att du håller dig på rätt kurs. Titta på din kreditrapport och se till att all information är korrekt, och se till att du betalar dina räkningar i tid för att behålla din goda kreditvärdighet.
Jämför konsolideringslån
Utbetalning: 0 - 3 bankdagar.
Lånebelopp: 5 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 2,95%
Löptid: 12 - 240 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Inga betalningsanmärk. eller skulder hos Kronofogden.
Beviljandegrad: Hög (över 25%).
Lånevillkor
- Minst 20 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Inneha en årsinkomst på minst 120 000 kr
- Har en inkomst från arbete eller pension
Läs mer om Enklare
Ränteexampel: Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
Utbetalning: 1 - 3 bankdagar.
Lånebelopp: 5 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 2,95%
Löptid: 12 - 240 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka med betalningsanmärk. men ej skuld hos Kronofogden de senaste 6 månaderna.
Beviljandegrad: Hög (över 25%).
Lånevillkor
- Minst 18 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Fast inkomst på lägst 8 400 kr/månad
- Har en inkomst från arbete eller pension
Läs mer om Sambla
Ränteexampel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6,4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6,59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.
Utbetalning: 2 - 5 bankdagar efter att banken har mottagit ditt undertecknade avtal.
Lånesumma: 5 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 2,95%
Löptid: 12 - 180 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka upp till 150 000kr med betalningsanmärk. men ej skuld hos Kronofogden.
Beviljandegrad: Hög.
Ränteexampel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 300 000 kr kostar då 2 838 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 408 733 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Utbetalning: 3 - 5 bankdagar efter att banken har mottagit ditt undertecknade avtal.
Lånesumma: 5 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 2,95%
Löptid: 12 - 240 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka med betalningsanmärk. men ej skuld hos Kronofogden.
Beviljandegrad: Hög.
Ränteexampel: För ett annuitetslån på 600000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 932872 kr. Månadskostnad: 6478 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Räntan är rörlig och sätts individuellt.
Utbetalning: 1 - 3 bankdagar.
Lånebelopp: 5 000 – 600 000kr
Ränta: Fr. 2,95%
Löptid: 12 - 240 mån
Anmärkningar/skuld hos Kronofogden: Kan ansöka med betalningsanmärk. men ej skuld hos Kronofogden.
Beviljandegrad: Hög (över 18%).
Lånevillkor
- Minst 18 år
- Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år
- Inneha en årsinkomst på minst 120 000 kr
- Har en inkomst från arbete eller pension
Läs mer om Zmarta
Ränteexampel: Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6.99 % (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 7.22 %, tot. belopp 243 435:-, kostnad 2 549:-/mån (120 mån avbet.).
Individuell ränta 2,95 till 26,05% (effektiv ränta 2,99 till 29,40%). Återbet. tid 1-20 år.
Finanstik.se | Vanliga frågor om låneansökan, privatlån och kredit
Hur kan jag hitta ett billigt lån?
Jämför räntor och villkor: Det viktigaste steget är att jämföra räntor och villkor från olika långivare. Använd jämförelsesidor och verktyg online för att få en översikt över de bästa erbjudandena.
Kontrollera din kreditvärdighet: Din kreditvärdighet påverkar den ränta du erbjuds. Försök att förbättra din kreditvärdighet genom att betala av skulder i tid och undvika nya kreditförfrågningar innan du ansöker om ett lån.
Överväg säkerhet: Lån med säkerhet, som ett billån eller ett bolån, har vanligtvis lägre räntor än lån utan säkerhet. Om du har tillgång till tillgångar som du kan använda som säkerhet, kan detta sänka din lånekostnad.
Ansök om flera lån: Det är en bra idé att ansöka om lån från flera olika långivare. På så sätt kan du jämföra erbjudanden och välja det mest fördelaktiga.
Förhandla med din nuvarande bank: Om du har en lång relation med din bank, kan de vara villiga att erbjuda dig en förmånlig ränta för att behålla dig som kund.
Undvik onödiga avgifter: Läs noga igenom låneavtalet och se till att du förstår alla avgifter som kan tillkomma. Undvik lån med höga uppläggningsavgifter eller andra dolda kostnader.
Överväg flexibel återbetalning: Vissa långivare erbjuder flexibla återbetalningsplaner som kan anpassas efter din ekonomiska situation. Detta kan vara användbart om du vill kunna göra extra avbetalningar när du har möjlighet.
Få rådgivning: Om du är osäker på vilket lån som är bäst för dig, överväg att konsultera med en finansiell rådgivare. De kan ge dig personlig vägledning baserat på din situation.
Läs recensioner och betyg: Ta dig tid att läsa recensioner och betyg om långivare. Det kan ge dig en insikt i deras rykte och hur de behandlar sina kunder.
Förstå ditt lån fullt ut: Innan du accepterar ett lån, se till att du förstår.
Vilka är grundkraven för privatlån?
Grundkrav skiljer sig från bank till bank. Här följer grundkrav de flesta långivare ställer:
- Ålder - Enligt svensk lag måste låntagaren vara över 18 år dock de flesta långivare kräver att man ska vara minst 20 år gammal och max 75 år.
- Anställning - Låntagaren ska ha fast, prov, extra, tim eller förtidspensionär/pensionär
- Inkomst - Långivaren beräknar med ditt KALP (kvar-att-leva-på) betyg och därför låntagare bör tjäna minst 8 500 kr/månad för att uppfylla långivarens kraven.
- Skuldfri från Kronofogdemyndigheten - Låntagaren ska vara skuldfri hos Kronofogden i minst 6 månader men ofta för längre period.
- Betalningsanmärkning - Det går i hos vissa långivare att ansöka med betalningsanmärkning med formella kraven är låntagaren ska inte ha betalningsanmärkning i senaste 6 månaderna.
Vad kan jag använda lånet för?
Som privatperson kan du använda ett privatlån för olika ändamål, men det är viktigt att du använder lånet på ett ansvarsfullt sätt och överväger dina ekonomiska förutsättningar. Här är några vanliga användningsområden för ett privatlån:
- Konsolidera skulder
- Renoveringar och hemförbättringar
- Köp av större föremål, t.ex. bil, båt osv.
- Resor och semester
- Hälso- och sjukvårdskostnader
- Utbildning
Öka chansen att bli godkänd | Uppdaterad 2024
Läs här några tips och strategier som kan hjälpa dig att öka dina chanser att få ett privat lån godkänt.
Vad får jag låna till?
I princip får låntagare låna till vad som helst när man lånar ett lån utan säkerhet. I vissa fall kommer långivare fråga om syftet med lånet, t.ex. billån, resa eller att samla befintliga lån. Detta kan påverka dina chanser för att få din låneansöan godkännas.
Vilka långivare ger lån med hög beviljandegrad?
En hög beviljandegrad kan innebära att det är relativt lätt att få ett lån beviljat hos den aktuella långivaren. Läs mer hur du kan öka dina chanser när du ansöker om privatlån här.
Hur kan jag förbättra mina chanser att min låneansökan bli beviljad?
Det finns flera saker du kan göra för att förbättra dina chanser att få din låneansökan beviljad:
1. Se till att du uppfyller långivarens krav på inkomst och kreditvärdighet. Många långivare kräver att du har en viss minimiinkomst och att du har en stabil ekonomisk situation. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att betala dina räkningar i tid och hålla din skuldsättning under kontroll.
2. Var noga med att fylla i ansökan korrekt och förse långivaren med all nödvändig information. Var noga med att lämna in alla efterfrågade dokument och se till att de är korrekta och uppdaterade.
3. Försök att undvika att ansöka om för mycket kredit på en gång. Att ansöka om för många lån på kort tid kan påverka din kreditvärdighet negativt.
4. Försök att hitta en långivare som erbjuder lån med låga räntor och villkor som passar din situation. Jämför olika lånealternativ och välj det som passar dig bäst.
5. Försök att få en medsökande, till exempel en make, maka eller förälder, att ansöka tillsammans med dig. Detta kan öka dina chanser att få lånet beviljat eftersom långivaren då har en annan person att utvärdera som en säkerhet.
6. Var ärlig i din ansökan och försök inte att dölja något. Långivaren kommer att kontrollera uppgifterna i din ansökan och om de upptäcker att du har ljugit kan det påverka dina chanser att få lånet beviljat negativt.
Varför bör jag samla mina lån?
Det finns flera fördelar med att samla sina lån:
- Enklare att hantera: Istället för att ha flera olika lån att hålla reda på, kan du enkelt hantera alla dina lån på ett och samma ställe.
- Lägre ränta: Genom att samla dina lån kan du ofta få en lägre ränta, vilket kan leda till lägre månadskostnad.
- Förenklad budget: Genom att samla dina lån kan du få en bättre överblick över din ekonomi och en förenklad budget.
- Möjlighet att få långsammare amortering: Om du samlar dina lån kan du ibland få möjlighet att välja en långsammare amorteringstakt, vilket kan göra det lättare att hantera månadskostnaderna.
Det är dock viktigt att tänka på att det inte alltid är lämpligt att samla sina lån, och det kan vara en god idé att prata med en rådgivare eller en låneinstitution innan du bestämmer dig för att samla dina lån.
- Att samla lån och krediter är ett bra sätt att effektivisera dina ekonomiska åtaganden och hjälpa dig att spara pengar.
Läs mer i vår guide om samlingslån här.
Hur kan jag öka mitt kreditbetyg?
Det finns ett antal saker som du kan göra för att öka ditt kreditbetyg:
1. Betala dina räkningar i tid. Det är viktigt att du betalar dina räkningar i tid, eftersom det visar att du är en pålitlig betalare.
2. Ha en låg skuldsättningsgrad. Försök att hålla din skuldsättningsgrad så låg som möjligt genom att inte ta upp för mycket skuld. En låg skuldsättningsgrad visar att du har en sund ekonomi och att du kan hantera din skuld på ett ansvarsfullt sätt.
3. Variera dina kreditprodukter. Det är bra att ha olika sorters kreditprodukter, såsom kreditkort, lån och hyreskontrakt, eftersom det visar att du är en välbalanserad kreditgivare.
4. Försök att inte ansöka om för många lån och kreditkort på kort tid. Om du ansöker om för många lån och kreditkort på kort tid kan det skada ditt kreditbetyg, eftersom det kan se ut som om du är desperat efter pengar.
Vilken ränta kommer jag betala för mitt lån?
Lägsta räntan just nu på Finanstik är 2,95%. Genomsnittlig effektiv marknadsränta på privatlån ligger nominellt på ca 4,5% och sätts individuellt. Kolla noggrant ränteexampel för den långuvaren du önskar att ansöka hos. Ränteexampel ger dig en bra indikation hur mycket du får betala för ditt lån.
Vad är grundkrav för att pengarna ska betalas ut direkt?
För att pengarna ska betalas ut till ditt konto snabbt krävs det att skicka in din låneansökan under kreditgivarnas öppettider så din ansökan ska behandlas samma arbetsdagen.
Sen om du signerar låneavtalet med E-leg/BankID kan kreditgivaren börja med betalningsprocessen som tar från några timmar om du har ett konto hos samma bank som din långivare till max 5 bankdagar/arbetsdagar om långivaren behöver överföra lånet till ditt bankkonto.
Gör ni kreditkoll/UC?
Finanstik gör ingen kreditkoll på din ansökan utan de långivare ni ansöker till. Det finns några mikrolån banker som slipper göra kreditkoll på din ekonomi men de brukar erbjuda höga räntor och kortare betalningsperiod.
Vad betyder hög eller låg beviljandegrad?
Att en låneförmedlare har en hög eller låg beviljandegrad betyder andel av Finanstiks användare som fick sina ansökan beviljade av låneförmedlare. När en låneförmedlare har en hög beviljandegrad betyder det att minst 15% av ansökningar via Finanstiks blev godkända. Låneförmedlare med låg beviljandegrad är de med under 15% beviljandegrad.
Varför ska man jämföra innan ansökan om privatlån eller blancolån?
Det är alltid viktigt att göra en grundlig undersökning innan du bestämmer dig för att låna pengar från någon bank. Det är bäst att jämföra olika lånealternativ från olika banker för att se vilket som passar dina behov bäst. Det är också viktigt att tänka på att det finns vissa risker med att låna pengar, så det är viktigt att du förstår de villkor som gäller för lånet och att du har råd att betala tillbaka lånet i tid.
Låna utan UC - går det?
Vissa långivare tar kreditupplysning hos UC eller en annan kreditprövning. Syftet är att kolla låntagarens förmåga att betala tillbaka lånet. Om man har skulder och betalningsanmärkningar som ser man dem i kreditprövning.
Andra långivare tar inte kreditupplysning och istället bedömer risken på andra sätt. Det betyder i de flesta fall att lån utan UC innebär relativ högre ränta men beviljandegrad är högre.
Vad är Trustpilot betyg
Trustpilot är en onlineplattform där användare kan lämna omdömen och betyg om företag och tjänster. Plattformen syftar till att ge företag möjlighet att förbättra sin service genom att ta emot feedback från kunder och användare, samtidigt som den ger andra människor möjlighet att läsa och lära sig av dessa omdömen innan de bestämmer sig för att använda en viss tjänst eller köpa ett visst produkt.
Trustpilot har funnits sedan 2005 och har sedan dess vuxit till att bli en av de största och mest välkända plattformarna för kundomdömen på nätet.