Finanstik är oberoende lån- och kreditkort jämförelse plattform för lån med hög beviljandegrad.
Sedan 2015 över 600 000 har jämfört långivare och privatlån baserad på ränta fr. 2,95%, lånebelopp upp till 600 000:-, löptid upp till 20 år, lånevillkor m. fl.

Finanstik.se | Vanliga frågor om låneansökan, privatlån, bolån och kredit

Hur kan jag hitta ett billigt lån?

Jämför räntor och villkor: Det viktigaste steget är att jämföra räntor och villkor från olika långivare. Använd jämförelsesidor och verktyg online för att få en översikt över de bästa erbjudandena.

Kontrollera din kreditvärdighet: Din kreditvärdighet påverkar den ränta du erbjuds. Försök att förbättra din kreditvärdighet genom att betala av skulder i tid och undvika nya kreditförfrågningar innan du ansöker om ett lån.

Överväg säkerhet: Lån med säkerhet, som ett billån eller ett bolån, har vanligtvis lägre räntor än lån utan säkerhet. Om du har tillgång till tillgångar som du kan använda som säkerhet, kan detta sänka din lånekostnad.

Ansök om flera lån: Det är en bra idé att ansöka om lån från flera olika långivare. På så sätt kan du jämföra erbjudanden och välja det mest fördelaktiga.

Förhandla med din nuvarande bank: Om du har en lång relation med din bank, kan de vara villiga att erbjuda dig en förmånlig ränta för att behålla dig som kund.

Undvik onödiga avgifter: Läs noga igenom låneavtalet och se till att du förstår alla avgifter som kan tillkomma. Undvik lån med höga uppläggningsavgifter eller andra dolda kostnader.

Överväg flexibel återbetalning: Vissa långivare erbjuder flexibla återbetalningsplaner som kan anpassas efter din ekonomiska situation. Detta kan vara användbart om du vill kunna göra extra avbetalningar när du har möjlighet.

Få rådgivning: Om du är osäker på vilket lån som är bäst för dig, överväg att konsultera med en finansiell rådgivare. De kan ge dig personlig vägledning baserat på din situation.

Läs recensioner och betyg: Ta dig tid att läsa recensioner och betyg om långivare. Det kan ge dig en insikt i deras rykte och hur de behandlar sina kunder.

Förstå ditt lån fullt ut: Innan du accepterar ett lån, se till att du förstår.

Hur kan jag förbättra mina chanser att min låneansökan bli beviljad?

Det finns flera saker du kan göra för att förbättra dina chanser att få din låneansökan beviljad:

1. Se till att du uppfyller långivarens krav på inkomst och kreditvärdighet. Många långivare kräver att du har en viss minimiinkomst och att du har en stabil ekonomisk situation. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att betala dina räkningar i tid och hålla din skuldsättning under kontroll.

2. Var noga med att fylla i ansökan korrekt och förse långivaren med all nödvändig information. Var noga med att lämna in alla efterfrågade dokument och se till att de är korrekta och uppdaterade.

3. Försök att undvika att ansöka om för mycket kredit på en gång. Att ansöka om för många lån på kort tid kan påverka din kreditvärdighet negativt.

4. Försök att hitta en långivare som erbjuder lån med låga räntor och villkor som passar din situation. Jämför olika lånealternativ och välj det som passar dig bäst.

5. Försök att få en medsökande, till exempel en make, maka eller förälder, att ansöka tillsammans med dig. Detta kan öka dina chanser att få lånet beviljat eftersom långivaren då har en annan person att utvärdera som en säkerhet.

6. Var ärlig i din ansökan och försök inte att dölja något. Långivaren kommer att kontrollera uppgifterna i din ansökan och om de upptäcker att du har ljugit kan det påverka dina chanser att få lånet beviljat negativt.

Vilka är grundkraven för privatlån?

Grundkrav skiljer sig från bank till bank. Här följer grundkrav de flesta låneförmedlare ställer:

Ålder - Enligt svensk lag måste låntagaren vara över 18 år dock de flesta långivare kräver att man ska vara minst 20 år gammal och max 75 år.
Anställning - Låntagaren ska ha fast, prov, extra, tim eller förtidspensionär/pensionär
Inkomst - Långivaren beräknar med ditt KALP (kvar-att-leva-på) betyg och därför låntagare bör tjäna minst 8 500 kr/månad för att uppfylla långivarens kraven.
Skuldfri från Kronofogdemyndigheten - Låntagaren ska vara skuldfri hos Kronofogden i minst 6 månader men ofta för längre period.
Betalningsanmärkning - Det går i hos vissa långivare att ansöka med betalningsanmärkning med formella kraven är låntagaren ska inte ha betalningsanmärkning i senaste 6 månaderna.

Vad kan jag använda lånet för?

Som privatperson kan du använda ett privatlån för olika ändamål, men det är viktigt att du använder lånet på ett ansvarsfullt sätt och överväger dina ekonomiska förutsättningar. Här är några vanliga användningsområden för ett privatlån:

Konsolidera skulder
Renoveringar och hemförbättringar
Köp av större föremål, t.ex. bil, båt osv.
Resor och semester
Hälso- och sjukvårdskostnader
Utbildning

Vad får jag låna till?

I princip får låntagare låna till vad som helst när man lånar ett lån utan säkerhet. I vissa fall kommer långivare fråga om syftet med lånet, t.ex. billån, renovering av bostad, resa eller att samla befintliga lån. Detta kan påverka dina chanser för att få din låneansöan godkännas.

Hur mycket får jag låna om jag tjänar 25 000 kr eller mindre?

I fall att man vill låna utan någon form av säkerhet får man låna ca. 300 000 kr. Lånebeloppet kan variera lite mellan långivare men man gränsen ligger ungefär där.

Jag vill ansöka om privatlån, vad behöver jag veta?

Om du vill ansöka om ett privatlån men osäker hur man gör det läs vår guide om att Låna Pengar - Snabbguide för Låntagare.. Guiden förklarar vad du ska ta hänsyn till när du väljer långivare och bestämmer om lånesumma.

Vilken ränta kommer jag betala för mitt lån?

Lägsta räntan just nu på Finanstik är 2,95%. Genomsnittlig effektiv marknadsränta på privatlån ligger på ca 6,5% och sätts individuellt. Kolla noggrant ränteexampel för den långuvaren du önskar att ansöka hos. Ränteexampel ger dig en bra indikation hur mycket du får betala för ditt lån.

Gör ni kreditkoll/UC?

Finanstik gör ingen kreditkoll på din ansökan utan de långivare ni ansöker till. Det finns några mikrolån banker som slipper göra kreditkoll på din ekonomi men de brukar erbjuda höga räntor och kortare betalningsperiod.

Vad betyder hög eller låg beviljandegrad?

Att en låneförmedlare har en hög eller låg beviljandegrad betyder andel av Finanstiks användare som fick sina ansökan beviljade av låneförmedlare. När en låneförmedlare har en hög beviljandegrad betyder det att minst 15% av ansökningar via Finanstiks blev godkända. Låneförmedlare med låg beviljandegrad är de med under 15% beviljandegrad.

Med vilka långivare samarbetar ni med?

Finanstik jämför idags läget bland annat privatlån från Enklare, Advisa, coop, Bank Norwegian, Lendo, Northmill, Likvidum, Zmarta, Sambla m.fl.

Vad kostar ett privatlån?

Dina kostnader för privatlån beror på lånebeloppet, återbetalningsförmåga alltså hur längs det ska ta att betala ditt lån och ditt kreditbetyg. Mindre belopp och kort återbetalningsperiod betyder inte att dina kostander kommer vara låga. Däremot om ditt kreditbetyg är lågt är det en signal till banken att du har låg risk och därför kommer du få in de flesta fall erbjudande med lägre ränta. Låna inte om du inte kan betala ditt annars hamnar du i en lånefälla.

Hur kan jag hitta ett snabbt utbetalt privatlån?

Om du behöver pengar snabbt och önskar att få ett privatlån utbetalt så fort som möjligt, finns det ett antal saker du kan göra för att få hjälp:

Ansök om lån hos en långivare som erbjuder snabba utbetalningar: Många långivare erbjuder snabba utbetalningar av privatlån, så det kan vara lönsamt att undersöka vilka långivare som erbjuder detta och jämföra deras villkor.

Ansök om lån online: Många online-långivare kan erbjuda snabba utbetalningar av privatlån, eftersom ansökningsprocessen ofta är snabb och enkel.

Se till att du har all nödvändig dokumentation: För att kunna få ett lån snabbt är det viktigt att du har all nödvändig dokumentation redo när du ansöker om lånet. Detta kan inkludera uppgifter om din inkomst, skulder och egendom.

Låna från en person du känner: Om du har möjlighet att låna pengar från en vän eller familjemedlem, kan detta vara en snabb lösning. Se dock till att ha en tydlig avtalad plan för hur lånet ska betalas tillbaka.

Använd en låneförmedlare: En låneförmedlare kan hjälpa dig att hitta ett lån från en långivare som kan erbjuda snabba utbetalningar. Låneförmedlare kan också hjälpa dig att jämföra olika lånealternativ och välja det mest förmånliga lånet för din situation.

Var kan jag hitta ett lån utan säkerhet?

Det finns ett antal olika ställen där du kan hitta ett lån utan säkerhet:

Banker: Många banker erbjuder lån utan säkerhet, även om det kan vara svårare att få ett sådant lån om du har dålig kreditvärdighet.

Kreditkort: Många kreditkort erbjuder lån utan säkerhet, men det kan vara dyrare att låna pengar via ett kreditkort på grund av höga räntor och avgifter. Online-långivare: Det finns många online-långivare som erbjuder lån utan säkerhet. Dessa långivare kan ofta ge snabba utbetalningar och enkel ansökningsprocess, men det kan också vara dyrare att låna pengar hos dem på grund av höga räntor och avgifter.

Låneförmedlare: En låneförmedlare kan hjälpa dig att hitta ett lån utan säkerhet från en långivare. Låneförmedlare kan också hjälpa dig att jämföra olika lånealternativ och välja det mest förmånliga lånet för din situation.

Det är viktigt att du undersöker olika lånealternativ och jämför deras villkor och räntor för att hitta det mest förmånliga lånet för dig. Se också till att du förstår alla villkor och avgifter som gäller för lånet, så att du inte får oväntade kostnader senare.

Varför bör jag samla mina lån?

Det finns flera fördelar med att samla sina lån:

- Enklare att hantera: Istället för att ha flera olika lån att hålla reda på, kan du enkelt hantera alla dina lån på ett och samma ställe.

- Lägre ränta: Genom att samla dina lån kan du ofta få en lägre ränta, vilket kan leda till lägre månadskostnad.

- Förenklad budget: Genom att samla dina lån kan du få en bättre överblick över din ekonomi och en förenklad budget.

- Möjlighet att få långsammare amortering: Om du samlar dina lån kan du ibland få möjlighet att välja en långsammare amorteringstakt, vilket kan göra det lättare att hantera månadskostnaderna.

Det är dock viktigt att tänka på att det inte alltid är lämpligt att samla sina lån, och det kan vara en god idé att prata med en rådgivare eller en låneinstitution innan du bestämmer dig för att samla dina lån.

- Att samla lån och krediter är ett bra sätt att effektivisera dina ekonomiska åtaganden och hjälpa dig att spara pengar.

Läs mer om samlingslån här.

Varför ska man jämföra innan ansökan om privatlån eller blancolån?

Det är alltid viktigt att göra en grundlig undersökning innan du bestämmer dig för att låna pengar från någon bank. Det är bäst att jämföra olika lånealternativ från olika banker för att se vilket som passar dina behov bäst. Det är också viktigt att tänka på att det finns vissa risker med att låna pengar, så det är viktigt att du förstår de villkor som gäller för lånet och att du har råd att betala tillbaka lånet i tid.

Jag har betalningsanmärkning, får jag ta ett lån?

De flesta betalningsanmärkning godkänner låneansökan även om man har betalningaanmärkning så länge att det finns inte skuld hos Kronofogden.

Vad är skillnaden mellan nominell ränta och effektiv ränta?

Nominell ränta är förhandsinformationen som inte tar i kalkyl andra kostnader som upplägningsavgifter. Effektiv ränta är aktuell räntn man betalar för lånet.

Vilka långivare ger lån med hög beviljandegrad?

En hög beviljandegrad kan innebära att det är relativt lätt att få ett lån beviljat hos den aktuella långivaren. Läs mer hur du kan öka dina chanser när du ansöker om privatlån här.

Vad är grundkrav för att pengarna ska betalas ut direkt?

För att pengarna ska betalas ut till ditt konto snabbt krävs det att skicka in din låneansökan under kreditgivarnas öppettider så din ansökan ska behandlas samma arbetsdagen.
Sen om du signerar låneavtalet med E-leg/BankID kan kreditgivaren börja med betalningsprocessen som tar från några timmar om du har ett konto hos samma bank som din långivare till max 5 bankdagar/arbetsdagar om långivaren behöver överföra lånet till ditt bankkonto.

Låna utan UC - går det?

Vissa långivare tar kreditupplysning hos UC eller en annan kreditprövning. Syftet är att kolla låntagarens förmåga att betala tillbaka lånet. Om man har skulder och betalningsanmärkningar som ser man dem i kreditprövning.
Andra långivare tar inte kreditupplysning och istället bedömer risken på andra sätt. Det betyder i de flesta fall att lån utan UC innebär relativ högre ränta men beviljandegrad är högre.

Vad är Trustpilot betyg

Trustpilot är en onlineplattform där användare kan lämna omdömen och betyg om företag och tjänster. Plattformen syftar till att ge företag möjlighet att förbättra sin service genom att ta emot feedback från kunder och användare, samtidigt som den ger andra människor möjlighet att läsa och lära sig av dessa omdömen innan de bestämmer sig för att använda en viss tjänst eller köpa ett visst produkt.

Trustpilot har funnits sedan 2005 och har sedan dess vuxit till att bli en av de största och mest välkända plattformarna för kundomdömen på nätet.

Hur kan jag öka mitt kreditbetyg?

Det finns ett antal saker som du kan göra för att öka ditt kreditbetyg:

1. Betala dina räkningar i tid. Det är viktigt att du betalar dina räkningar i tid, eftersom det visar att du är en pålitlig betalare.

2. Ha en låg skuldsättningsgrad. Försök att hålla din skuldsättningsgrad så låg som möjligt genom att inte ta upp för mycket skuld. En låg skuldsättningsgrad visar att du har en sund ekonomi och att du kan hantera din skuld på ett ansvarsfullt sätt.

3. Variera dina kreditprodukter. Det är bra att ha olika sorters kreditprodukter, såsom kreditkort, lån och hyreskontrakt, eftersom det visar att du är en välbalanserad kreditgivare.

4. Försök att inte ansöka om för många lån och kreditkort på kort tid. Om du ansöker om för många lån och kreditkort på kort tid kan det skada ditt kreditbetyg, eftersom det kan se ut som om du är desperat efter pengar.

5. Försök att hålla dina kreditkortbalanser så låga som möjligt. Det är bra att hålla dina kreditkortbalanser så låga som möjligt, eftersom det visar att du har god kontroll över dina inkomster och utgifter.

6. Försök att inte överskrida din kreditgräns. Överskrid inte din kreditgräns, eftersom det kan skada ditt kreditbetyg och leda till högre räntor och avgifter.

7. Försök att inte ha för många öppna kreditkonton. Det är bra att ha ett par öppna kreditkonton, men ha inte för många, eftersom det kan skada ditt kreditbetyg.

8. Försök att inte byta arbete för ofta. Att byta arbete för ofta kan skada ditt kreditbetyg, eftersom det kan se ut som om du inte har en stabil inkomst.

9. Försök att inte flytta för ofta. Att flytta för ofta kan också skada ditt kreditbetyg, eftersom det kan se ut som om du inte har en stabil bostad.

10. Försök att inte öppna nya kreditkonton för ofta. Öppna inte för många nya kredit.

Läs mer om kreditbetyg här.